신용점수가 낮아도 괜찮아! 전월세보증금대출, 매우 쉽게 받는 방법 A to Z
목차
- 전월세보증금대출, 신용점수 때문에 걱정이라고요?
- 신용점수, 정확히 얼마나 중요한가?
- 내 신용점수, 제대로 확인하는 법
- 낮은 신용점수도 커버하는 정부지원 대출 총정리
- 신용점수에 유리한 대출 상품 선택 전략
- 마지막으로, 신용점수를 올리는 현실적인 방법
전월세보증금대출, 신용점수 때문에 걱정이라고요?
내 집 마련의 첫걸음이라고 할 수 있는 전월세 계약, 하지만 막상 큰 목돈이 필요한 전월세보증금대출을 받으려고 하니 머리가 아파옵니다. 특히 요즘처럼 고금리 시대에는 대출 심사 기준이 더욱 까다로워져서, 혹시라도 신용점수가 낮아 대출이 거절될까 봐 불안해하는 분들이 많습니다. ‘신용점수 매우 쉬운 방법’이라는 키워드로 이 글을 검색하셨다면, 이미 그런 고민을 하고 계실 텐데요. 결론부터 말씀드리면, 신용점수가 조금 낮더라도 충분히 보증금 대출을 받을 수 있는 방법은 존재합니다. 이 글에서는 신용점수가 낮은 분들도 쉽게 접근할 수 있는 다양한 대출 상품과 그에 맞는 전략들을 구체적이고 자세하게 알려드릴 테니, 절대 포기하지 마세요.
신용점수, 정확히 얼마나 중요한가?
대출 심사에서 신용점수는 대출 상환 능력을 평가하는 가장 중요한 지표 중 하나입니다. 금융기관은 신용점수를 통해 대출 신청자의 과거 금융 거래 이력, 연체 여부, 부채 수준 등을 종합적으로 판단하고, 이를 바탕으로 대출 승인 여부와 한도, 금리를 결정합니다. 일반적으로 신용점수가 높을수록 더 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있는 것은 사실입니다. 하지만, 전월세보증금대출은 주택도시기금이나 HF(한국주택금융공사) 보증 등 정부나 공공기관의 보증을 기반으로 하는 상품이 많기 때문에, 일반 신용대출보다는 신용점수의 영향이 상대적으로 덜할 수 있습니다. 특히 청년, 신혼부부 등 특정 계층을 위한 정책 상품들은 신용점수 하한선이 비교적 낮게 설정되어 있어, 신용점수가 낮더라도 충분히 이용할 수 있는 기회가 많습니다.
내 신용점수, 제대로 확인하는 법
대출을 알아보기 전에 가장 먼저 해야 할 일은 바로 내 신용점수를 정확히 확인하는 것입니다. 신용점수는 나이스(NICE)와 올크레딧(KCB) 두 곳에서 주로 산정하며, 점수 체계에 약간의 차이가 있을 수 있습니다. 토스, 카카오뱅크, 네이버페이 등 여러 금융 플랫폼에서 무료로 손쉽게 내 신용점수를 조회할 수 있습니다. 무료 조회는 신용점수에 전혀 영향을 미치지 않으니 안심하고 여러 번 조회해봐도 좋습니다. 자신의 신용점수와 함께 점수에 영향을 준 요인들(카드 사용 금액, 대출 상환 이력 등)을 꼼꼼히 확인하고, 혹시라도 놓친 연체 기록이 없는지 점검하는 것이 중요합니다. 이 과정은 대출 상품을 선택하는 데 중요한 단서가 될 수 있습니다.
낮은 신용점수도 커버하는 정부지원 대출 총정리
신용점수가 낮아 고민이라면, 금융권의 일반 대출보다는 정부에서 지원하는 정책성 전월세보증금대출 상품에 주목해야 합니다. 이 상품들은 사회적 약자나 특정 목적을 가진 대상에게 낮은 금리로 주거 안정을 돕기 위해 마련된 만큼, 일반 대출보다 심사 기준이 유연하고 금리가 저렴하다는 큰 장점이 있습니다.
1. 버팀목 전세자금대출
버팀목 전세자금대출은 정부가 주택도시기금을 통해 지원하는 대표적인 저금리 대출 상품입니다. 부부 합산 연소득, 순자산 등 소득 및 자산 요건을 충족하면 신용점수가 다소 낮아도 신청이 가능합니다. 특히 청년, 신혼부부, 신규 입주자 등을 위한 세부 상품들이 마련되어 있어, 자신의 상황에 맞는 상품을 찾아볼 수 있습니다. 예를 들어, 청년 전용 버팀목 전세자금대출의 경우, 만 34세 이하 청년이 일정 소득 및 순자산 요건을 충족하면 매우 낮은 금리로 대출을 받을 수 있으며, 신용점수에 대한 문턱이 높지 않은 편입니다.
2. 중소기업취업청년 전월세보증금대출 (중기청 대출)
‘중기청 대출’로 불리는 이 상품은 만 34세 이하 청년 중 중소기업에 재직 중인 근로자를 위한 파격적인 대출 상품입니다. 연 1.5%라는 매우 낮은 금리로 보증금을 대출받을 수 있으며, 신용점수보다는 중소기업 재직 여부와 소득 요건이 더 중요하게 작용합니다. 신용점수 컷이 비교적 낮아 신용에 부담을 느끼는 청년들에게는 ‘가뭄의 단비’ 같은 존재입니다.
3. 주택금융공사(HF) 보증 대출
은행에서 전월세보증금대출을 받을 때, 보증서 발급 기관으로 HF(한국주택금융공사)를 선택하는 경우가 많습니다. HF 보증은 금융기관의 대출 위험을 줄여주는 역할을 하기 때문에, 은행 입장에서도 대출 승인이 수월해집니다. HF의 보증서 발급 심사에는 신용점수 외에도 소득, 부채 상황 등을 종합적으로 보는데, 일반적으로 신용점수 600점대 이상이면 보증서 발급이 가능한 경우가 많습니다. 단, 각 은행의 내부 심사 기준에 따라 달라질 수 있으므로 여러 은행을 비교해보는 것이 좋습니다.
신용점수에 유리한 대출 상품 선택 전략
신용점수가 낮다고 해서 무조건 정부지원 대출만 고집할 필요는 없습니다. 시중은행에서도 신용점수를 보완할 수 있는 다양한 대출 상품과 전략들이 존재합니다.
1. 주택도시보증공사(HUG) 보증 대출
HUG(주택도시보증공사)의 전세금안심대출보증을 활용하면, 대출금뿐만 아니라 전세보증금 전체를 보증받을 수 있어 집주인의 보증금 미반환 리스크까지 줄일 수 있습니다. 은행 입장에서도 HUG 보증서가 있으면 대출 위험이 크게 낮아지므로, 신용점수 심사가 상대적으로 완화될 수 있습니다.
2. 주거래 은행 이용하기
오랜 기간 거래해 온 주거래 은행이 있다면, 해당 은행을 통해 대출 상담을 받아보는 것이 유리할 수 있습니다. 은행은 고객의 거래 실적(급여 이체, 공과금 납부, 카드 사용 등)을 내부 신용 평가에 반영하기 때문에, 신용점수만으로는 알 수 없는 긍정적인 평가를 받을 수 있습니다. 또한, 주거래 고객에게는 금리 우대 혜택을 제공하는 경우도 많습니다.
3. 1금융권부터 차례로 알아보기
신용점수가 낮다고 처음부터 2금융권이나 대부업체를 알아보는 것은 금물입니다. 2금융권은 금리가 높고, 2금융권 대출 기록 자체가 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있기 때문입니다. 항상 1금융권 은행, 정부지원 대출 상품부터 차례로 알아보고, 부족한 부분이 있다면 2금융권을 고려하는 순서로 진행하는 것이 현명합니다. 여러 은행의 전월세보증금대출 상품을 한눈에 비교할 수 있는 금융 플랫폼을 활용하면 발품을 파는 수고를 덜 수 있습니다.
마지막으로, 신용점수를 올리는 현실적인 방법
대출을 준비하는 동안 신용점수를 관리하고 올리는 것은 매우 중요한 과정입니다. 당장 점수를 크게 올리기는 어렵겠지만, 다음과 같은 노력을 통해 장기적으로 좋은 점수를 유지할 수 있습니다.
1. 소액이라도 연체는 절대 피하기
휴대폰 요금, 카드 대금, 공과금 등 소액이라도 연체하는 습관은 신용점수를 깎아 먹는 가장 치명적인 요인입니다. 자동이체를 활용하여 연체를 미리 방지하는 것이 좋습니다.
2. 신용카드 적절히 사용하기
신용카드를 꾸준히 사용하고 연체 없이 성실하게 상환하면 신용점수 관리에 도움이 됩니다. 단, 한도를 꽉 채워 쓰는 것보다는 한도의 30%~50% 정도만 사용하는 것이 점수 관리에 유리하다고 알려져 있습니다.
3. 주기적으로 신용점수 무료 조회하기
앞서 언급했듯이, 무료 신용점수 조회는 신용에 아무런 영향을 주지 않습니다. 주기적으로 점수를 확인하고, 점수 변동의 원인을 파악하며 관리하는 습관을 들이세요.
4. 금융상품 성실 상환하기
신용대출, 카드론 등 기존에 사용하고 있는 금융상품이 있다면, 약속한 날짜에 맞춰 성실하게 상환하는 것이 신용점수를 올리는 가장 기본적인 방법입니다.
전월세보증금대출을 받는 과정이 복잡하고 어렵게 느껴질 수 있지만, 이 글에서 알려드린 신용점수 관리 방법과 다양한 정부지원 대출 상품들을 꼼꼼히 살펴보면 분명 자신에게 맞는 길을 찾을 수 있을 것입니다. 자신의 상황을 정확히 파악하고, 여러 상품을 비교하며 현명하게 결정하는 것이 중요합니다. 전월세보증금대출을 준비하는 모든 분들이 좋은 조건으로 원하는 집에 입주하시길 바랍니다.